Ennen koronaa monet maat olivat jo hyvällä matkalla kohti täysin käteisvapaata elämää. Pandemia käynnisti lähimaksujen ja verkkokauppojen lisääntymisen ja se merkitsi nopeaa siirtymistä käteismaksuista korttimaksuihin maailmanlaajuisesti. Jopa EU:n sisällä maksuasetukset vaihtelevat edelleen laajasti. On kuitenkin kourallinen maita, jotka johtavat käteisvapaata siirtymää. Tässä artikkelissa esittelemme viisi Euroopan maata, jotka ovat lähimpänä käteisvapaata tulevaisuutta.
Käteistä käytetään eri maissa eri tavoin
Euroopassa käteismaksut vaihtelevat paljon. Vuonna 2019 itävaltalaiset nostivat pankkiautomaateista 140 euroa viikossa, kun taas norjalaiset nostivat vain 35 euroa. Vuonna 2020 96 prosenttia Islannin väestöstä käytti verkkopankkia, Romaniassa ainoastaan 9 prosenttia toimi samoin. On melko vaikeaa selvittää, mitkä Euroopan maat ovat lähimpänä käteisvapaata tulevaisuutta, johtuen siitä, että fyysistä rahaa ei voida jäljittää ja Euroopan laajuinen yhteinäismenetelmä käteisvapaiden maksujen seurantaan puuttuu.
Vaikka olisi kuinka houkuttelevaa nostaa vaikkapa nettikasinolta voitettu jättipotti käteisenä, se ei ole ehkä pian mahdollistakaan, sillä olemme kovaa vauhtia matkalla käteisvapaaseen yhteiskuntaan. Paras pikakasino on kuitenkin edelleen sellainen, josta voitot voi kotiuttaa verovapaasti ilman isoja kierrätysvaatimuksia.
Ruotsi
Ruotsi näyttää olevan yksi ensimmäisistä Euroopan maista, joka luopuu seteleiden liikkeelle laskusta. Se onkin eräs lähimaksamisen luvatuista maista, joten fyysinen käteinen on nopeasti jäämässä Ruotsissa menneisyyteen.
Käteisvapaaseen yhteiskuntaan siirtymistä kannustetaan jopa lain voimin. Ruotsissa on laillista, että kauppias kieltäytyy ottamasta käteismaksuja vastaan. Tämä pakottaa kuluttajat ostamaan käteisvapaalla maksutavalla. Kun lisäksi useimmat ruotsalaiset pankit eivät käsittele käteismaksuja pienemmissä konttoreissa ja pankkiautomaatit alkavat olla harvinaisuuksia, ei ole ihme, että Ruotsin ennustetaan olevan täysin käteisvapaa maa vuoteen 2023 mennessä.
Norja
Norja on Euroopan maista lähimpänä käteisvapaata tulevaisuutta. Lähes kaikki norjalaiset omistavat pankkikortin, ja Norjan keskuspankin mukaan vain murto-osa kaikista myyntitapahtumista tehtiin käteisellä. Lisäksi yli 95 % väestöstä on käytössään mobiilimaksusovellukset. Ne ovatkin tulleet suosituimmaksi rahansiirtotavaksi, ja niiden osuus on jo lähes 80 % kaikista tilisiirroista.
Norjan siirtyminen täysin käteisvapaaseen yhteiskuntaan on kuitenkin huolestuttanut joitakin virkamiehiä. Valtiovarainministeriö on pyytänyt Oslon Finanssivalvontaa laatimaan suunnitelman takaamaan, että pankit tarjoavat edelleen asiakkailleen käteistä. Monet norjalaiset pankit kiistävät, että heidän velvollisuutensa olisi tarjota käteispalveluja. Norjan keskuspankki on ilmoittanut julkisesti tutkivansa digitaalisen valuutan vaihtoehtoja tukeakseen siirtymistä käteisvapaaseen yhteiskuntaan.
Alankomaat
GlobalDatan mukaan Alankomaiden korttimaksumarkkinoiden ennustetaan kasvavan. Se on jo vakiinnuttanut asemansa maana, jossa on helppo toimia ilman käteistä rahaa. Jo 91 % hollantilaisista käyttääkin pankkisovelluksia.
Mielenkiintoinen knoppitieto on, että Alankomaat on Euroopan johtava maa käteisvapaiden älykellomaksujen suhteen, niiden osuus onkin yli 33 % kaikista älykellotapahtumista Euroopassa. Tämä saattaa johtua paljolti siitä, että Alankomaiden kaksi suurinta pankkia ovat yhteensopivia FitBit- ja Garmin-älykellojen kanssa.
Suomi
Suomen Pankki on ennustanut, että Suomi on täysin käteisvapaa maa vuoden 2029 loppuun mennessä. 98 % suomalaisista omistaa pankkikortin ja 63 % luottokortin, joten lähes jokaisen on mahdollista maksaa ilman käteistä.
80 % suomalaisista maksaa mielellään debit-kortilla kivijalkakaupassa. Tämä määrä vain kasvaa koko ajan. Ihan kaikki suomalaiset eivät kuitenkaan ole vakuuttuneita siitä, että käteisvapaa tulevaisuus on oikea tie. 61 % ei usko käteisvapaaseen tulevaisuuteen, 13 % on epävarma siitä, ja vain 26 % uskoo, että täysin käteisvapaa yhteiskunta olisi kaikille hyödyksi.
Iso-Britannia
Iso-Britannia oli digitaalisten maksutapojen käyttöönoton alkupäässä ja nykyään lähimaksut ovat eräs suosituimmista maksutavoista. Tämä merkitsee merkittävää muutosta käyttäytymisessä vain kymmenen vuoden takaiseen. Vuonna 2011 käteisvapaiden maksujen osuus kaikista tapahtumista oli 50 %, kun taas nykyään viisi kuudesta brittien maksusta on käteisvapaata.
Korona vaikutti myös Britannian siirtymiseen käteisvapaaseen suuntaan. Tutkimuksen mukaan käteismaksut vähenivät 35 % vuonna 2020, mikä johtuu suurelta osin pandemian aiheuttamasta maksukäyttäytymisen muutoksesta. Tutkimus paljasti myös, että 79 % aikuisista käyttää verkkopankkia ja 54 % mobiilipankkisovelluksia, mikä kertoo siitä, että Iso-Britannia on hyvällä matkalla käteisvapaaksi maaksi.
Miksi Pohjoismaat ovat maailman käteisvapaimpia?
Pohjoismaat näyttävätkin olevan edelläkävijöitä käteisvapaaseen yhteiskuntaan siirtymisessä. Mistä tämä mahdollisesti johtuu? No, luottamuksella on paljonkin tekemistä tässä asiassa. Pohjoismailla on kulttuurisesti suuri luottamus omiin hallituksiin ja isoihin instituutioihin, kuten pankkeihin. Pohjoismaiden asukkaat uskovat, että heidän rahansa ovat digitaalisen pankin hoidossa yhtä turvassa, elleivät jopa enemmän turvassa kuin heillä itsellään. Mistä rahaa tulevaisuudessa? Ei ainakaan sukanvarresta, mikäli käteisvapaa juna puuskuttaa samaa tahtia eteenpäin.
Tämä luja usko yhdistettynä korkeatasoiseen tietokonelukutaitoon jopa vanhempien sukupolvien keskuudessa ennakoivasti kehittyvää digitaalitekniikkaa uudistaneisiin pankkeihin, niin tässäpä on täydellinen resepti täysin käteisvapaille Pohjoismaille. Tämä ei liene enää kovin kaukana.
